SYCR-2024-69004
邵金管字〔2024〕5號(hào)
關(guān)于印發(fā)《邵陽市住房公積金個(gè)人住房
貸款實(shí)施細(xì)則》的通知
各繳存人：
《邵陽市住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)邵陽市住房公積金管理委員會(huì)同意，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
邵陽市住房公積金管理委員會(huì)
2024年10月17日
邵陽市住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則
第一章 總則
第一條 為支持住房公積金繳存人的基本住房消費(fèi)，規(guī)范我市住房公積金個(gè)人住房貸款管理，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《住房公積金管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡稱“住房公積金貸款”），是指由邵陽市住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）委托商業(yè)銀行向住房公積金繳存人（含我市靈活就業(yè)繳存人員，下同）發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。
第三條 中心授權(quán)各管理部承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)，管理部負(fù)責(zé)貸款受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、回收和貸后管理。
第四條 邵陽市住房公積金管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定和調(diào)整我市住房公積金貸款政策、實(shí)施細(xì)則等，并監(jiān)督實(shí)施。
第二章 貸款對象和條件
第五條 凡正常繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的繳存人，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，均可向中心申請住房公積金貸款。借款人配偶應(yīng)當(dāng)作為共同借款人、共同債務(wù)人。
第六條 借款人申請住房公積金貸款還必須具備下列條件：
（一）連續(xù)按月足額繳存住房公積金6個(gè)月以上（含6個(gè)月）；
（二）在我市購買首套商品住房或保障性住房最低首付比例為15%，不在我市購買首套商品住房或保障性住房，或建造、翻建、大修自住住房的，首付款至少不低于購（建）房總價(jià)款20%的自籌資金；
（三）信用良好，有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源，有按期償還貸款本息的能力；
（四）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的資料及中心要求提供的其他證明文件；
（五）能提供符合中心要求的抵（質(zhì)）押物或保證人；
（六）未超過國家規(guī)定的法定退休年齡；
（七）中心規(guī)定的其他條件。
第七條 借款人符合“連續(xù)按月足額繳存住房公積金6個(gè)月以上（含6個(gè)月）”，方能申請住房公積金貸款。
（一）申請貸款前6個(gè)月須連續(xù)不間斷足額繳存住房公積金，且賬戶處于正常繳存狀態(tài)，不得以補(bǔ)繳、一次性繳存等形式代替連續(xù)繳存；
（二）辦理住房公積金提取（含提取還貸）后，借款人需保留6個(gè)月的住房公積金繳存額；
（三）住房公積金異地轉(zhuǎn)入的，原繳存地連續(xù)按月正常繳滿6個(gè)月，不間斷在中心繳存1個(gè)月以上即可申請住房公積金貸款；原繳存地連續(xù)按月正常繳存未滿6個(gè)月或繳存不連續(xù)的，需在中心連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月以上方可申請住房公積金貸款。
第八條 借款人提供合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房資料及中心要求提供的其他證明文件，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可申請住房公積金貸款。
（一）提供合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房資料及中心要求提供的其他證明文件：
1. 借款人及配偶身份證件（指居民身份證或其他有效居留證件）；
2. 婚姻狀況證明：已婚的提供結(jié)婚證；離異未再婚的提供離婚證或法院出具的《民事判決書》或《民事調(diào)解書》；喪偶未再婚的提供配偶的死亡證明或戶籍注銷證明；未曾結(jié)婚的提供戶口本；
3. 指定銀行的還貸卡；
4. 異地繳存住房公積金的借款人及配偶在申請貸款或辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款時(shí)，還應(yīng)提供《異地貸款繳存人住房公積金繳存使用證明》和近6個(gè)月繳存明細(xì)；
5. 購建自住住房資料：
（1）購買商品房：商品房買賣合同、首期付款憑證、產(chǎn)權(quán)備案登記證，或提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書和契稅憑證；
（2）購買二手房：過戶后的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、契稅憑證、房屋買賣協(xié)議和付款憑證；
（3）自建、翻建房：城市內(nèi)的，提供建設(shè)、規(guī)劃、國土部門出具的批準(zhǔn)文件（國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證）、工程預(yù)算和費(fèi)用支付憑證，合作建房的，還需提供合作建房方案、建房人名單、工程承建合同；村鎮(zhèn)的，提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)有關(guān)管理部門出具的農(nóng)村村民宅基地使用批復(fù)、工程預(yù)算和費(fèi)用支付憑證，或提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書和費(fèi)用支付憑證；
（4）大修住房：具備資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)出具的C、D級(jí)《危房鑒定書》、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、工程預(yù)算和大修房屋費(fèi)用支付憑證；
（5）安置房（含棚戶區(qū)改造）：以土地安置的，拆遷安置協(xié)議和紅線圖等；以住房置換的，拆遷安置協(xié)議和付款憑證等；或提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書和費(fèi)用支付憑證；
（6）商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款：提前結(jié)清的，提供貸款結(jié)清憑證、銀行借款合同、購房合同和付款憑證；提前部分還款的，提供提前還款憑證、銀行借款合同、購房合同和付款憑證；
（7）商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款順位抵押直轉(zhuǎn)：提供銀行借款合同、購房合同和付款憑證、商業(yè)銀行開具的順位抵押直轉(zhuǎn)同意書、商業(yè)貸款余額憑證、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書。
6. 擔(dān)保資料：
（1）房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式：不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、產(chǎn)權(quán)人和共有人身份證；
（2）個(gè)人保證擔(dān)保方式：保證人身份證；
（3）質(zhì)押擔(dān)保方式：質(zhì)押物憑證和所有權(quán)人身份證。
中心實(shí)現(xiàn)與相關(guān)部門的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)核驗(yàn)后，本著方便繳存人、減少證明材料的目的，中心可以視情不再要求提供相應(yīng)的紙質(zhì)資料，以實(shí)現(xiàn)無紙化申辦。
（二）在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請住房公積金貸款：
1. 購買商品房的，以商品房買賣合同簽訂日期為準(zhǔn)，三年內(nèi)可申請住房公積金貸款；取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書的，以發(fā)證日期為準(zhǔn)，兩年內(nèi)可申請住房公積金貸款；
2. 自建、翻建自住住房的，以政府批準(zhǔn)文書日期為準(zhǔn)，且工程進(jìn)度達(dá)到一層以上，三年內(nèi)可申請住房公積金貸款；取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書的，以發(fā)證日期為準(zhǔn)，兩年內(nèi)可申請住房公積金貸款；
3. 大修自住住房的，以具備資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)出具的C、D級(jí)《危房鑒定書》日期為準(zhǔn)，且工程進(jìn)度達(dá)到總工程量五分之一以上，三年內(nèi)可申請住房公積金貸款；
4. 購買二手房的，以過戶后的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書發(fā)證日期為準(zhǔn)，兩年內(nèi)可申請住房公積金貸款；
5. 商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的，以銀行貸款結(jié)清或提前部分還款日為準(zhǔn)，60日內(nèi)可申請住房公積金貸款。
第九條 借款人申請住房公積金貸款時(shí)存在下列情形之一的，不予辦理：
（一）借款人及配偶住房公積金貸款尚未結(jié)清的；
（二）借款人或配偶為他人住房公積金貸款提供擔(dān)保，且被擔(dān)保人住房公積金貸款尚未結(jié)清的；
（三）購買第三套住房的；
（四）購買商業(yè)用房和別墅的；
（五）以換證、贈(zèng)予、繼承等未產(chǎn)生購房消費(fèi)的方式取得的住房；
第十條 借款人或配偶個(gè)人信用信息存在以下負(fù)面信息之一的，原則上不予受理貸款申請：
（一） 存在因貸款、信用卡逾期或其他債務(wù)被起訴記錄的；
（二） 目前貸款或信用卡存在逾期的；
（三） 單筆貸款近3年內(nèi)存在1次連續(xù)6期（含）以上或2次連續(xù)3期（含）以上逾期記錄（助學(xué)貸款除外）；
（四） 單筆貸款近3年內(nèi)存在累計(jì)12期（含）以上逾期記錄（助學(xué)貸款除外）；
（五） 借款人或配偶住房公積金賬戶被凍結(jié)或被納入中心黑名單的。
第十一條 借款人家庭住房套數(shù)認(rèn)定：借款人在我市購買商品住房申請住房公積金貸款的，家庭住房套數(shù)認(rèn)定以我市房屋登記查詢信息為準(zhǔn)；不在我市購買商品住房，或建造、翻建、大修自住住房的，家庭住房套數(shù)原則上以住房公積金繳存地和購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)記錄為準(zhǔn)，并包括中國人民銀行個(gè)人征信報(bào)告中尚未結(jié)清的個(gè)人住房貸款記錄。借款人家庭名下共有產(chǎn)權(quán)住房應(yīng)計(jì)入家庭住房套數(shù)。
第三章 貸款利率、期限及額度
第十二條 貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。住房公積金貸款期限1年（含）以內(nèi)的，按合同簽訂時(shí)利率計(jì)息，遇國家利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限1年以上的，遇國家利率調(diào)整時(shí)，當(dāng)年不變，從次年1月1日起按新利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
購買第二套住房申請住房公積金貸款的，利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。
貸款期限五年以上的貸款，當(dāng)期限（含縮期）達(dá)到5年以下（含）時(shí)，不調(diào)整利率檔次。
第十三條 貸款期限：住房公積金貸款期限最短為1年，最長不超過30年，且借款人現(xiàn)有年齡加上貸款期限原則上不超過其法定退休年齡。如借款人收入穩(wěn)定、信用良好和還貸能力強(qiáng)，可適當(dāng)延長貸款期限，最長不超過其法定退休年齡后5年。
第十四條 最高可貸款額度
借款人申請的最高可貸款額度為60萬元，如借款人符合國家政策生育三孩、屬于邵陽市高層次人才或符合第十五條第一項(xiàng)第2（4）目的情形，最高可貸款額度為80萬元。
第十五條 借款人的可貸款額度，在最高可貸款額度內(nèi)按照其住房公積金賬戶正常繳存余額、購（建）房屋價(jià)款、家庭收入等方面情況進(jìn)行測算，取測算結(jié)果的最低值。
（一）按住房公積金賬戶正常繳存余額的倍數(shù)計(jì)算可貸款額度。
1. 計(jì)算公式為：（借款人住房公積金賬戶正常繳存余額+共同借款人住房公積金賬戶正常繳存余額）×N倍數(shù)。
其中：N倍數(shù)以個(gè)貸率確定：
（1）當(dāng)“個(gè)貸率”低于75%時(shí)，N=30;
（2）當(dāng)“個(gè)貸率”介于75%（含）和80%之間時(shí)，N=20;
（3）當(dāng)“個(gè)貸率”介于80%（含）和85%之間時(shí)，N=18;
（4）當(dāng)“個(gè)貸率”介于85%（含）和 90%之間時(shí)，N=16;
（5）當(dāng)“個(gè)貸率”介于 90%（含）和95%之間時(shí)，N=14;
（6）當(dāng)“個(gè)貸率”高于 95%（含）時(shí)，N=12。
N倍數(shù)每半年調(diào)整一次，個(gè)貸率以半年6個(gè)月的個(gè)貸率平均測算，中心每年7月、次年1月向社會(huì)公布前半年的住房公積金個(gè)貸率和N倍數(shù)，分別于7月、1月起執(zhí)行。個(gè)貸率半年內(nèi)變化沒有超上述范圍的，N倍數(shù)不做調(diào)整。
2. 其他特定情形：
（1）最低可貸款額度。按住房公積金賬戶正常繳存余額的倍數(shù)計(jì)算可貸款額度，計(jì)算的可貸款額度低于20萬元的可按20萬元核定；
（2）購買首套房貸款個(gè)貸倍數(shù)。對連續(xù)按月繳存6個(gè)月（含6個(gè)月）至1年的借款人申請首套房住房公積金貸款，在原有“個(gè)貸倍數(shù)”（N）的基礎(chǔ)上，可增加為N+2; 連續(xù)按月繳存1年以上的借款人申請首套房住房公積金貸款，在原有“個(gè)貸倍數(shù)”（N）的基礎(chǔ)上，可增加為N+5；
（3）繳存人購買我市屬于二星級(jí)以上綠色建筑、超低能耗建筑、裝配式建筑的新建商品房的，可貸款額度在按住房公積金余額計(jì)算的額度基礎(chǔ)上可上浮20%；
（4）2022年以來的全日制大專學(xué)歷及以上大學(xué)畢業(yè)生，畢業(yè)3年內(nèi)在我市行政區(qū)劃內(nèi)就業(yè)，在我市購買首套商品住房，可貸款額度在按住房公積金余額計(jì)算的額度基礎(chǔ)上可上浮30%，最高不超過80萬元。
（二）按購（建）房屋情況測算可貸款額度：在我市購買首套商品住房或保障性住房的，借款人最高可貸款額度不超過購房總價(jià)款的85%。不在我市購買首套商品住房或保障性住房，或建造、翻建、大修自住住房的，借款人最高可貸款額度不超過購（建）房屋總價(jià)款的80%。
（三）按借款人家庭收入情況測算可貸款額度。借款人的月工資收入按住房公積金月繳存額和繳存比例推算確定，配偶未繳存住房公積金的月工資收入由近3個(gè)月銀行工資流水確定。有其它收入來源的，提供相應(yīng)收入證明。住房公積金貸款月還款額不得超過家庭月收入的50%。借款人家庭戶當(dāng)前有其他貸款與債務(wù)的，同時(shí)納入月還貸本息測算。
（四）其他涉及可貸款額度的特殊情形。
1. 借款人以共有產(chǎn)權(quán)房屋（夫妻、未成年子女共有除外）申請貸款時(shí)，以借款人所占該房屋產(chǎn)權(quán)份額計(jì)算最高可貸款額度。共有產(chǎn)權(quán)的份額按不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)；未取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書的，按商品房買賣合同上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。共有產(chǎn)權(quán)份額沒有明確的，按共同共有確定；
2. 同一套住房先取后貸的，提取金額和貸款金額之和不超過購（建）房屋價(jià)款。同一套住房已有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款，又申請住房公積金貸款的，兩項(xiàng)貸款總額不超過購房價(jià)款的80%（如屬于在我市購買首套商品住房的，不超過購房價(jià)款的85%）。
3. 商轉(zhuǎn)公貸款，可貸款額度不超過商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款剩余本金或提前部分還款本金。
第四章 貸款程序
第十六條 貸款申請
符合條件的借款人可向中心提出貸款申請，網(wǎng)上下載或到中心領(lǐng)取《住房公積金個(gè)人住房貸款申請審批書》，并填寫完整，提供貸款所需資料的原件及復(fù)印件。
第十七條 貸款初審、復(fù)審和審批
中心受理貸款申請后，對借款人遞交的《住房公積金個(gè)人住房貸款申請審批書》、資料及證明文件的完整性、真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行初審、復(fù)審和審批三級(jí)審核。
對不符合貸款條件的，說明原因、作好記錄，貸款申請資料不予退回，留存歸檔。
第十八條 簽訂合同
（一）經(jīng)審批符合貸款條件的，電話約定借款人到中心簽訂《住房公積金個(gè)人住房借款合同》（以下簡稱《借款合同》），詳細(xì)告知簽訂合同的有關(guān)事宜。
（二）簽訂《借款合同》前，中心應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人及相關(guān)當(dāng)事人有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)與違約責(zé)任、還款方式以及還款過程中注意事項(xiàng)等，并通知借款人辦理如下手續(xù)：
1. 抵押。以現(xiàn)房抵押的，由借款人攜帶《借款合同》、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，與房屋產(chǎn)權(quán)人及共有人憑身份證到不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理抵押登記手續(xù)；
2. 抵押加階段性保證。以期房抵押的，借款人攜帶身份證、《借款合同》，到不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理房產(chǎn)抵押預(yù)登記手續(xù)。由開發(fā)商提供保證擔(dān)保的，開發(fā)商應(yīng)存入規(guī)定數(shù)額的三方監(jiān)管資金，或提供銀行現(xiàn)金保函證明；
3. 個(gè)人保證。保證人（攜帶身份證）在《借款合同》上簽字；
4. 質(zhì)押。以有價(jià)證券質(zhì)押的，由借款人憑中心出具的質(zhì)押函、用于質(zhì)押的有價(jià)證券到質(zhì)押憑證發(fā)放機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)。質(zhì)押人（攜帶身份證）在《借款合同》上簽字。
（三）中心與借款人簽訂合同時(shí)，借款人及相關(guān)當(dāng)事人需當(dāng)面簽署、合同簽訂監(jiān)簽人簽字。
第十九條 貸款發(fā)放
（一）中心核實(shí)抵押登記和三方監(jiān)管資金或銀行現(xiàn)金保函等手續(xù)齊全后，委托受托銀行將款項(xiàng)劃入中心與借款人約定的銀行賬戶；
（二）貸款發(fā)放后,貸款發(fā)放人員對個(gè)人貸款檔案資料進(jìn)行整理，移交到檔案室。
第二十條 中心查詢借款人和保證人的個(gè)人信用信息應(yīng)嚴(yán)格遵守中國人民銀行關(guān)于個(gè)人信用信息管理規(guī)定和《邵陽市住房公積金管理中心個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。
第五章 貸款擔(dān)保
第二十一條 借款人申請住房公積金貸款必須提供中心認(rèn)可的擔(dān)保，擔(dān)保以所購住房抵押為主。擔(dān)保方式分為抵押、質(zhì)押、個(gè)人保證和抵押加階段性保證。擔(dān)保的范圍包括貸款本息（含逾期息和罰息）、賠償金及為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。
中心可根據(jù)借款人及配偶工作性質(zhì)、收入穩(wěn)定狀況等因素，或抵押物價(jià)值低于貸款額度時(shí)，可要求借款人采用上述一種或同時(shí)采用幾種方式擔(dān)保。
第二十二條 抵押
抵押貸款指中心以借款人或第三人提供的，經(jīng)中心認(rèn)可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。
房產(chǎn)抵押的設(shè)定：
（一）原則上以所購住房作抵押；
（二）所購住房不能作抵押，用其他房產(chǎn)作抵押的，該房產(chǎn)需能在本市行政區(qū)域內(nèi)辦理抵押登記，且不屬于拆遷范圍，未設(shè)立居住權(quán)；
（三）未成年人的房產(chǎn)不能用作抵押。
第二十三條 質(zhì)押
質(zhì)押貸款指中心以借款人或第三人提供的，中心認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款。
質(zhì)押物的設(shè)定：
（一）財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債、銀行定期存單等有價(jià)證券；
（二）住房公積金；
（三）質(zhì)押物到期日應(yīng)晚于貸款到期日。
第二十四條 個(gè)人保證
保證貸款指中心以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
保證人的設(shè)定：
（一）保證人需是本市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人；
（二）保證人目前沒有住房公積金貸款或未為他人住房公積金貸款做擔(dān)保；
（三）保證人擔(dān)保年限最長不超過其法定退休年齡后5年；
（四）借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。
第二十五條 抵押加階段性保證
抵押加階段性保證貸款指中心以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書和辦妥正式抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款。
期房抵押的設(shè)定：
（一）需和中心簽訂了按揭合作協(xié)議的樓盤；
（二）以所購買的住房作抵押。
第六章 貸款償還
第二十六條 住房公積金貸款期限為一年的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月還款法。借款人可選擇等額本息或等額本金還款方式。
（一）等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，計(jì)算公式為:
（二）等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計(jì)算公式為：
第二十七條 歸還貸款從貸款資金到賬之日的次月開始，還款日為《借款合同》約定的日期。辦理按月對沖的，首先在住房公積金賬戶中轉(zhuǎn)入還款，不足部分，委托銀行從中心與借款人約定的銀行卡中扣劃貸款本息；未辦理按月對沖的，委托銀行每月從中心與借款人約定的銀行卡中扣劃貸款本息。
第二十八條 借款人正常還款一年以上可申請?zhí)崆敖Y(jié)清貸款，結(jié)清貸款時(shí)借款人可選擇用夫妻雙方住房公積金余額歸還。
第二十九條 對沖還貸，即每月用住房公積金歸還貸款本息。
（一）借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和不低于6倍月還款額時(shí)，可申請對沖還貸；
（二）借款人及配偶住房公積金賬戶保留6倍月還款額后，不足6倍月還款額的，由借款人在銀行還款賬戶補(bǔ)足。
第七章 貸后管理
第三十條 貸款發(fā)放后，中心要加強(qiáng)貸后管理，包括定期進(jìn)行貸款檢查、擔(dān)保的變更、貸款信息變更、逾期貸款催收等。對于辦理預(yù)抵押登記的住房公積金貸款，待項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，督促開發(fā)商和借款人及時(shí)辦理正式的抵押登記手續(xù)。
中心每季度進(jìn)行一次住房公積金貸款貸后綜合性檢查，掌握貸款的資產(chǎn)質(zhì)量狀況并研究對策。檢查的內(nèi)容應(yīng)包括：
（一）按時(shí)歸還貸款本息情況；
（二）借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的因素變化情況；
（三）借款人住房公積金繳存變化情況；
（四）保證人保證資格和保證能力變化情況；
（五）抵押物保管及其價(jià)值變化情況；
（六）項(xiàng)目工程進(jìn)度（按揭合作樓盤和自建房貸款）；
（七）有關(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無與法律、法規(guī)和制度相抵觸，需要變更、修改和補(bǔ)充之處；
（八）其他債權(quán)實(shí)現(xiàn)和保障的內(nèi)容。
第三十一條 逾期貸款催收
對違約貸款通過電話提示、約見借款人、現(xiàn)場核驗(yàn)、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的原因；根據(jù)借款人違約情況，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定貸款形態(tài)；對逾期貸款提出催收辦法或強(qiáng)制清收貸款的處理方案，報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)實(shí)施。建立逾期貸款催收臺(tái)帳。
第三十二條 中心應(yīng)當(dāng)實(shí)行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理，對于出現(xiàn)損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策進(jìn)行認(rèn)定、核查，符合貸款核銷政策的，應(yīng)當(dāng)在履行規(guī)定程序后辦理貸款核銷手續(xù)。貸款核銷后應(yīng)當(dāng)賬銷案存，繼續(xù)做好資金回收工作。
第三十三條 貸款發(fā)放后，借款人故意停繳或少繳住房公積金的，中心應(yīng)提前收回貸款或自上述行為發(fā)生之日起按同期商業(yè)銀行住房貸款利率計(jì)息。
第三十四條 中心應(yīng)對貸款在審核、發(fā)放、貸后變更、回收過程中產(chǎn)生的資料及時(shí)整理，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定移交、歸檔、保管、銷毀等事項(xiàng)。貸款結(jié)清的，檔案保管期限按國家規(guī)定年限妥善保管；貸款逾期未收回和呆賬核銷的貸款檔案要永久保存。
第八章 貸款變更
第三十五條 擔(dān)保變更
在合同履行期間，借款人正常還款一年以上，可申請變更保證人、抵押物、質(zhì)押物，變更為所購房做抵押的，不受還款一年期限限制。
（一）貸后管理人員應(yīng)審查新的保證人或抵押物、質(zhì)押物是否符合擔(dān)保要求，擔(dān)保變更后，貸款余額與新的抵押物、質(zhì)押物價(jià)值之比必須達(dá)到規(guī)定的比例；新的保證人需信用良好，有償還貸款本息的能力；
（二）對經(jīng)審批同意變更擔(dān)保的，借款人及配偶、新的保證人、抵押人應(yīng)與中心簽訂變更合同，并辦理抵（質(zhì)）押登記等有關(guān)手續(xù)；
（三）用所購（建）房申請貸款作抵押的，抵押物不予變更。
第三十六條 撤銷共同借款人
同時(shí)符合下列情形的，可以撤銷共同借款人：
（一）離婚半年以上；
（二）借款人住房公積金繳存正常；
（三）經(jīng)重新審查，撤銷共同借款人后，借款人有足夠的還款能力；
（四）住房公積金貸款還款正常，近3年無連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月逾期記錄；
（五）貸款所購住房為借款人單獨(dú)所有。
第三十七條 提前部分還款
每次提前部分還款金額不低于5萬元（可以使用住房公積金賬戶余額，每次使用住房公積金還款金額不低于1萬元），提前還款次數(shù)不作限制。
第三十八條 還款方式變更
在合同履行期間，借款人原則上可申請變更還款方式（等額本金、等額本息）一次。變更后新的月還款額不得超過借款人家庭月收入的規(guī)定比例。
第三十九條 縮短貸款期限
在合同履行期間，借款人可申請縮短貸款期限，縮短貸款期限后，新的月還款額不得超過借款人家庭月收入的規(guī)定比例。
第四十條 延長貸款期限
延長的期限與原貸款期限相加不得超過本實(shí)施細(xì)則第十三條對貸款期限的規(guī)定。以房產(chǎn)抵押的，延長后的期限不得高于抵押物剩余使用年限，且需辦理延長房產(chǎn)抵押年限手續(xù)。
第四十一條 增加共同借款人
借款人在合同履行期間結(jié)婚，依據(jù)借款人及配偶的申請，可以增加配偶為共同借款人，并使用配偶住房公積金對沖還貸。
第四十二條 還款賬戶變更
（一）貸款期間，借款人用于還款的銀行卡丟失、損壞等原因需更換還款帳號(hào)的，借款人應(yīng)先向中心提出變更申請；
（二）變更后的銀行卡賬戶名稱原則上應(yīng)與借款人一致。
第九章 違約責(zé)任
第四十三條 違約情形。發(fā)生下列任一情形或多項(xiàng)情形的，均構(gòu)成借款人違約：
（一）借款人未按照《借款合同》約定用途使用貸款的；
（二）借款人提供虛假、無效的或不完整的信息、文件或資料的；
（三）借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按《借款合同》約定按時(shí)歸還貸款本息的；
（四）借款人受到行政或刑事處罰、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，中心認(rèn)為可能或已經(jīng)對其償還能力造成不利影響的；
（五）借款人由于其他原因，影響貸款償還或損害中心利益的；
（六）中心與借款人約定的其他情形。
第四十四條 違約救濟(jì)措施。出現(xiàn)上述任一違約情形，中心有權(quán)行使下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)權(quán)利：
（一）解除與借款人的《借款合同》，宣布貸款立即到期，要求借款人立即清償借款本息及相關(guān)費(fèi)用；
（二）直接從借款人、借款人配偶及保證人的個(gè)人工資賬戶、個(gè)人住房公積金賬戶及其它收入賬戶中劃扣款項(xiàng)用于歸還貸款本息和一切相關(guān)費(fèi)用；
（三）要求借款人提供符合中心要求的新的擔(dān)保；
（四）處置抵（質(zhì)）押物和要求保證人立即承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；
（五）有權(quán)采取的其他救濟(jì)措施。
處置抵（質(zhì)）押物所得款項(xiàng)，償還借款人所欠貸款本息和支付相關(guān)費(fèi)用后，剩余款項(xiàng)退還給抵押人或質(zhì)押人。
第十章 附則
第四十五條 本實(shí)施細(xì)則有關(guān)條款遇國家、省及市政策調(diào)整時(shí)作相應(yīng)調(diào)整。
第四十六條 本實(shí)施細(xì)則由邵陽市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。此前的相關(guān)規(guī)定與本實(shí)施細(xì)則不一致的，以本實(shí)施細(xì)則為準(zhǔn)。
第四十七條 本實(shí)施細(xì)則自2024年11月16日起執(zhí)行，有效期5年。原2019年6月發(fā)布的《邵陽市住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》即行廢止。
